पेटीएम पेमेंट्स बँकेला मोठा झटका देत रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया(RBI)ने बुधवारी कंपनीच्या व्यवसायाला प्रभावीपणे पांगळे करून टाकले आहे. खाती आणि वॉलेटसह त्यांच्या सर्व मुख्य सेवा ग्राहकांना ऑफर करण्यापासून रोखण्यात आले आहे. जरी ही कारवाई तांत्रिकदृष्ट्या पेटीएम पेमेंट्स बँकेचा परवाना रद्द करण्यासारखी नसली तरी ती कंपनीच्या कामकाजाला मोठ्या प्रमाणात धक्का देणारी आहे. Paytm चा महत्त्वाचा ग्राहक आधार हा ऑनलाइन पद्धतीची सेवा वापरणारा आहे. त्यामुळे RBI च्या कारवाईचा मोठ्या प्रमाणात ग्राहकांवर परिणाम होऊ शकतो. मध्यवर्ती बँकेने ग्राहकांना कोणत्याही निर्बंधांशिवाय त्यांच्या उपलब्ध बॅलन्सपर्यंत रक्कम काढण्याची किंवा वापरण्याची परवानगी दिली आहे.
पेटीएम पेमेंट्स बँकेच्या वेबसाइटनुसार, १०० दशलक्षाहून अधिक ग्राहक (KYC) खातरजमा केलेले आहेत. “आम्ही ८ दशलक्ष FASTag युनिट्ससह FASTag चे सर्वात मोठे जारीकर्ते आहोत,” असे बँकेच्या वेबसाइटवर म्हटले आहे. पेटीएमचे संस्थापक आणि अध्यक्ष विजय शेखर शर्मा हे देखील बँकेचे अर्धवेळ अध्यक्ष आहेत. पेटीएम पेमेंट्स बँकेने आरबीआयच्या आदेशावर अद्याप कोणतीही प्रतिक्रिया दिलेली नाही.
RBI चे निर्देश काय सांगतात?
मध्यवर्ती बँकेने पेटीएम पेमेंट्स बँकेला २९ फेब्रुवारीनंतर त्यांच्या सर्व महत्त्वाच्या सेवा, कोणत्याही ग्राहकाच्या खात्यात ठेवी किंवा टॉप अप स्वीकारणे, वॉलेट, फास्टॅग, नॅशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड (NCMC) इत्यादी ऑफर करण्यापासून प्रतिबंधित केले आहे. “कोणत्याही बँकिंग सेवा जसे की, निधी हस्तांतरण (नाव आणि सेवांचे स्वरूप जसे की AEPS, IMPS इ.), BBPOU आणि UPI सुविधा २९ फेब्रुवारी २०२४ नंतर बँकेने देऊ नये,” असे आरबीआयने म्हटले आहे. मूळ कंपनी One97 कम्युनिकेशन्स आणि पेटीएम पेमेंट सर्व्हिसेसची नोडल खाती लवकरात लवकर संपुष्टात केली जावीत, असंही आरबीआयनं सांगितलं आहे. सर्व व्यवहार आणि नोडल खात्यांचे सेटलमेंट २९ फेब्रुवारी किंवा त्यापूर्वी सुरू केलेल्या सर्व व्यवहारांच्या संदर्भात १५ मार्चपर्यंत पूर्ण केले जावे आणि त्यानंतर कोणत्याही व्यवहारांना परवानगी दिली जाणार नाही.
ग्राहक विविध पेटीएम साधनांमध्ये त्यांचा साठवलेला बॅलन्स वापरू किंवा काढू शकतात?
RBI नुसार, बचत बँक खाती, चालू खाती, FASTags, NCMC इत्यादींसह ग्राहकांना त्यांच्या Paytm खात्यांमधून बॅलन्स रक्कम काढण्याची किंवा वापरण्याची परवानगी त्यांच्या उपलब्ध शिलकीपर्यंत कोणत्याही निर्बंधांशिवाय दिली जाणार आहे. आरबीआयच्या निर्णयात कर्ज, म्युच्युअल फंड, बिल पेमेंट, डिजिटल गोल्ड आणि क्रेडिट कार्ड यांसारख्या इतर सेवांचा उल्लेख नाही.
पेटीएम विरुद्ध आरबीआयची कारवाई कशामुळे होण्याची शक्यता?
पेटीएम पेमेंट्स बँक २०१८ पासून आरबीआयच्या कारवाईला सामोरे जात आहे. मध्यवर्ती बँकेने पेटीएम विरुद्धच्या ताज्या कारवाईची नेमकी कारणे नमूद केली नसली तरी मिळालेल्या माहितीनुसार हे KYC निर्बंध आणि IT संबंधित समस्यांबद्दल RBI च्या चिंतेमुळे असू शकते. सेंट्रल बँक कोणत्याही संस्था किंवा बँकिंग घटकाला ठेवीदारांचे पैसे अशा जोखमींसमोर आणण्याची परवानगी देण्याच्या विरोधात आहे.
पेटीएम पेमेंट्स बँक आणि तिची मूळ One97 कम्युनिकेशन्सदेखील आरबीआयच्या कारवाईखाली आली होती, कारण ग्रुपमध्ये आवश्यक माहिती अडथळे नसल्याबद्दल आणि चीन-आधारित संस्थांपर्यंत डेटा ऍक्सेस जे पेमेंटमध्ये अप्रत्यक्ष शेअरहोल्डर्स होते, त्यांच्या पालकांमधील हिस्सेदारीद्वारे कंपनी विस्तारित कालावधीत अनेक स्तरांवर या चिंतेचे निराकरण करण्यात अयशस्वी झाल्यामुळे RBI ने ही नवीन कारवाई केली, असे कळते.
चिनी समूह अलीबाबाची संलग्न कंपनी अँटफिन ही One97 कम्युनिकेशन्समधील आपली भागीदारी कमी करीत आहे, तरीही ती कंपनीमध्ये भागधारक आहे. स्टॉक एक्स्चेंजच्या आकडेवारीनुसार, ३१ डिसेंबरपर्यंत अँटफिनकडे कंपनीत ९.८९ टक्के हिस्सा होता. गेल्या काही वर्षांमध्ये भारत आणि चीनमधील तुटलेले संबंध लक्षात घेता भारतीय कंपन्यांमधील चिनी गुंतवणुकीवर भारतीय नियामकांनी तीव्र तपासणी केली आहे.
पेटीएम विरुद्ध आरबीआयची यापूर्वीची कारवाई
ऑक्टोबर २०२३ मध्ये RBI ने नियामक अनुपालनातील त्रुटींमुळे पेटीएम पेमेंट्स बँकेला ५.३९ कोटी रुपयांचा दंड ठोठावला होता. रेग्युलेटरच्या म्हणण्यानुसार, पेमेंट बँक पेआउट सेवा प्रदान करण्यासाठी ऑनबोर्ड केलेल्या संस्थांच्या संदर्भात फायदेशीर मालक ओळखण्यात अयशस्वी ठरली, पेआउट व्यवहारांचे परीक्षण केले नाही आणि पेआउट सेवांचा लाभ घेत असलेल्या संस्थांचे जोखीम प्रोफायलिंग तपासून घेतले नाही आणि नियामक कमाल मर्यादा ओलांडली. ठराविक ग्राहकांच्या आगाऊ खात्यांमध्ये दिवसाचा बॅलन्स आणि विलंबाने सायबर सुरक्षा घटना नोंदवली.
मार्च २०२२ मध्ये आरबीआयने पेटीएम पेमेंट्स बँकेला तात्काळ प्रभावाने नवीन ग्राहकांचे ऑनबोर्डिंग थांबवण्याचे निर्देश दिले होते. सर्वसमावेशक प्रणाली लेखापरीक्षण अहवाल आणि बाह्य लेखापरीक्षकांच्या त्यानंतरच्या अनुपालन प्रमाणीकरण अहवालाने बँकेतील त्रुटी उघड केल्या, असेही RBI ने बुधवारी सांगितले.
२०२२ मध्ये आरबीआयने केलेल्या कारवाईपूर्वी सेंट्रल बँकेने २०१८ मध्ये कंपनीने केलेल्या प्रक्रियांबाबत काही निरीक्षणे नोंदवली होती. केवायसी नियमांवर नव्या युजर्सची मागणी करा. पेटीएम पेमेंट्स बँक आणि तिची मूळ वन ९७ कम्युनिकेशन्स यांच्यातील घनिष्ठ संबंधांवरही आरबीआयला चिंता होती. पेमेंट बँकांना प्रवर्तक समूह संस्थांपासून हाताचे अंतर राखणे आवश्यक आहे. पेटीएमची मूळ फर्म वन ९७ कम्युनिकेशन्सची पेटीएम पेमेंट्स बँकेत ४९ टक्के हिस्सेदारी होती, तर पेटीएमचे संस्थापक विजय शेखर शर्मा यांच्याकडे ५१ टक्के हिस्सा होता. पेमेंट्स बँक १०० कोटी रुपयांच्या निव्वळ मूल्याच्या निकषांची पूर्तता करण्यात अयशस्वी ठरल्याचा आरोप देखील करण्यात आला आणि त्या वेळी पेमेंट बँकांसाठी प्रति खाते १ लाख ठेव मर्यादा ओलांडली.
